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充分利用颠覆的明天

新加坡金融科技:借力颠覆,共创美好明天

16 2021三月 —银行和金融部门的创新和自动化并不是什么新鲜事物。 计算器(例如计数棒和算盘)已经使用了数千年。 自动柜员机(ATM)是最近的一项发明,于1960年代后期问世。 随着数字革命的到来,现代最先进的技术被引入以推动金融服务领域的改进,从而导致金融技术(FinTech)的兴起。 与以前的进步不同,金融科技具有极大地影响社会和世界的潜力。

新加坡金融管理局(MAS)董事总经理Ravi Menon先生在讲话中“面向包容性社会和可持续地球的金融科技”在2020年新加坡金融科技节上指出,金融科技是我们今天所面临的三大全球危机中的一支强大力量:COVID-19大流行,第二次世界大战以来最严重的全球衰退以及气候变化。

 

“大流行和经济危机暴露了我们社会中的不平等现象,”

 

梅农说,他列举了数字技术使人们能够在网上订购食物和购买东西的过程(很大程度上与他们的生活息息相关),而被数字技术排斥的人们却在挣扎。

同样,对移动性的限制对小企业的影响比对大企业的影响更大,后者可以转向数字平台并实施远程工作。 梅农先生补充说,大流行使我们更加意识到我们对自然力量的脆弱性。

 

在这样一个充满挑战的时代,很明显,技术可以帮助我们找到解决难题的能力,从制造疫苗到接触者追踪,从在线学习到远程医疗。 Menon先生认为,金融科技具有巨大的潜力,可以成为造福大众的力量,因为它可以在创建更具包容性的社会和更可持续发展的星球方面发挥作用。

 

Menon先生对金融科技可以为新加坡的一个包容性社会做些什么的愿景涉及授权该国的每个公民和企业实现数字化和财务包容性。 对于个人而言,这将通过四个正在进行的举措得到部分促进:普及的电子支付(e-pays),负担得起的跨境汇款,及时的健康保险理赔和整体财务计划

 

新加坡的零售电子支付基础设施FAST和PayNow强调了电子支付和跨境汇款工作,PayNow依靠FAST允许用户通过银行进行全天候的实时资金转帐。系统转移到其他个人和企业。 此外,MAS与泰国银行合作,目标是在2021年中启动PayNow与泰国PromptPay之间的首个联系,以使跨境汇款更便宜,更快捷。

 

为了提高保险理赔的效率,MAS与卫生部,综合健康信息系统(公共医疗保健部门的技术机构)以及保险和医疗保健部门一起将试行一个技术平台,以与病人同意。

 

在金融计划领域,MAS寻求为个人提供信息和工具的权力,以便他们能够最好地利用金融服务。 新加坡金融数据交换(SGFinDex)将使个人能够整合其在不同银行和政府机构中的财务信息,最终将其扩展到包括中央存管处和保险公司的数据。 通过打破信息孤岛,SGFinDex将使个人能够获得其财务信息的综合视图,从而使他们能够执行更全面的财务计划。

 

新加坡金融科技议程的另一个重点是建立一个更具包容性的社会,即中小企业(SME),可以通过采用通用的数字平台来增强其数字包容性。 这将使它们能够提高效率并扩大其商机,特别是在三个领域:无缝的跨境贸易,增加的全球机会的获取以及有效的多币种付款和结算。

 

联网贸易平台(NTP)是一站式的贸易和物流生态系统,通过数字方式将整个贸易价值链中的参与者(新加坡和国外)联系起来,以帮助本地中小型企业更轻松地在海外销售其商品或服务。 该平台除了允许中小企业与平台内连接的多个各方快速安全地共享信息(通过使用数字化文档和数字化流程来促进)之外,该平台还使中小企业可以通过一个门户向多家银行申请贸易融资。

 

另一个数字平台Business Sans Borders(BSB)旨在连接全球不同的平台,以帮助中小型企业无缝访问更大的买卖双方生态系统。 它使用人工智能(AI)向整个BSB网络中的服务提供商介绍中小型企业必不可少的融资和业务解决方案。

 

全天候和实时结算的更便宜的跨境支付也将出现在Project Ubin上,Project Ubin是基于区块链的多币种结算原型,集成了贸易和供应链融资等商业应用,具有基于区块链的支付功能。

 

转向演讲的第二个主题,梅农先生表示,金融科技可以在帮助推进可持续发展议程方面发挥重要作用,因为金融为经济提供了动力,决定了投资决策并推动了行动。 绿色金融科技可以实现可信赖且高效的可持续融资流。

 

在发展更广泛的可持续性举措(例如发展亚洲碳信用市场和实施其绿色金融行动计划)的背景下,MAS将着手进行旨在促进绿色金融生态系统的技术平台“绿色计划”(Project Greenprint)。

通过这个项目,MAS希望实现三个目标:
i)为从事绿色和可持续项目的中小型企业和金融科技公司提供一个平台,以与金融机构和投资者建立联系,以获取更广泛的资本和绿色解决方案,
ii)部署技术以监控项目是否确实在履行其可持续性承诺,以及
iii)探索AI和其他技术的应用,以量化潜在投资和贷款组合对环境,社会和治理的影响。

 

Menon先生的讲话中提到的上述举措只是金融科技如何在新加坡成倍增长的几个例子。 其他许多活动也推动了该领域的发展,包括注资,建立新的数字银行以及进行研发。

 

在资金筹措方面,MAS于2020年XNUMX月宣布了一项 125亿新元的支持计划 维持和加强金融服务和金融科技领域的能力。 当COVID-19的威胁消退且经济活动正常化时,该支持计划将有助于使金融机构和金融科技公司的发展更为强劲。 随后,新加坡金融管理局于2020年6月启动了一项XNUMX万新元的赠款计划,以支持总部位于新加坡的金融科技公司。

 

到2020年XNUMX月,MAS宣布有四名申请人成功获得担保 运营新数字银行的许可证 在新加坡。 国际上对许可证的兴趣很高,其中包括Razer,Xiaomi和ByteDance等全球技术公司。 最终,两个数字完整银行许可证被授予了Singtel and Grab财团和Sea Limited,两个数字批发银行许可证被授予了蚂蚁金服,以及一个由绿地金融控股集团,Linklogis香港和北京合作股权投资公司组成的财团基金管理。 MAS预计新的数字银行将从2022年初开始运营。

新加坡被认为是东南亚(如果不是亚太地区)顶级金融科技中心之一,它也正在投入大量资源进行研究和创新。 这 亚洲数字金融研究所 (AIDF)由MAS,国家研究基金会和NUS共同创立,旨在成为思想领袖,FinTech知识中心以及开发数字金融技术以及培养当前和未来FinTech研究人员和从业人员的实验站点在亚洲。

 

AIDF对AI和智能决策分析,FinTech基础设施和深度信用分析进行研究,并且是独特的Fincubator计划的所在地,该计划促进了FinTech的创业精神,并提供了将创新的FinTech解决方案转化为可用于市场的产品和服务的支持。

 

新加坡被公认为亚洲的技术之都,其总部设在 世界百强技术公司中的80家,这意味着对信息技术人才的需求和竞争很高。 这 2020年金融科技人才调查由新加坡金融科技协会和普华永道新加坡进行的作为其2019年报告的后续报告显示,尽管大流行,金融科技公司对未来三到五年的增长前景非常乐观。 实际上,有97%的公司打算在未来12个月内扩大其员工队伍。

 

总体而言,新加坡金融科技行业的前景看起来非常好。 无疑,它将不仅对城市国家产生影响,而且还将对地区乃至全球产生影响,为众多政党提供了许多机会。 正如梅农先生所描述的愿景所展现的那样,很明显,现在是涉足该领域的激动人心的时刻,不仅是为了职业或利润,而且是推动社会和环境事业的发展。